Polityka AML/CFT

Niniejsza Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Polityka AML/CFT) ("Polityka") została przyjęta przez Cryptacash (dalej zwaną "Cryptacash", "my", "Firma") w celu zapobiegania wykorzystywaniu jej produktów i usług do prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Firma jest zobowiązana do przestrzegania wszystkich obowiązujących przepisów, regulacji i wytycznych dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (CFT). Niniejsza Polityka AML/CFT stanowi istotną część naszych Warunków korzystania.

Niniejsza Polityka ma na celu ochronę Firmy przed wykorzystaniem jej jako narzędzia do nielegalnych działań, takich jak pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu, poprzez ustanowienie wytycznych do identyfikacji i ograniczenia ryzyka takich działań w jej interakcjach ze Stronami Zewnętrznymi. Polityka określa konkretne procedury, które Firma będzie przestrzegać, aby osiągnąć ten cel, w tym wdrożenie solidnych procesów identyfikacji klientów i partnerów biznesowych, bieżące monitorowanie transakcji w celu wykrycia podejrzanej działalności i obowiązkowe zgłaszanie wszelkich podejrzanych działań do odpowiednich organów. Podejmując te kroki, Firma będzie lepiej przygotowana do ochrony swojej reputacji, ochrony swoich aktywów i uniknięcia jakiegokolwiek zaangażowania w przestępstwa finansowe.

Polityka określa również konkretne obowiązki pracowników, kierownictwa wyższego szczebla i Zarządu w zakresie zapewnienia, że program zgodności z przepisami AML/CFT firmy jest skuteczny i aktualny. Dodatkowo, określa również wewnętrzne kontrole firmy i procedury zapewniające zgodność z obowiązującym prawem, regulacjami i standardami. Zawiera również wymóg przeprowadzania przez firmę regularnych audytów wewnętrznych, oceny ryzyka oraz programów szkoleniowych dla pracowników w celu zapewnienia, że są oni świadomi swoich obowiązków oraz programu zgodności z przepisami AML/CFT firmy.

Ogólnie rzecz biorąc, celem niniejszej Polityki jest zapewnienie, że Firma jest w stanie zidentyfikować i zapobiec wszelkim nielegalnym działaniom w ramach swojej działalności oraz utrzymać integralność swoich Systemów Finansowych poprzez przestrzeganie najlepszych praktyk w zakresie Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu.

Niniejsza polityka ma na celu zapewnienie, że Firma przestrzega przepisów prawa i regulacji związanych z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu oraz że nie jest nieświadomie zaangażowana w jakiekolwiek nielegalne działania. Aby to osiągnąć, Firma będzie przeprowadzać Due Diligence w stosunku do wszystkich stron zewnętrznych, z którymi ma relacje. Będzie to obejmowało ocenę potencjalnego ryzyka oraz ocenę Reputacji i przeszłych zachowań tych stron w celu zapewnienia, że nie są one zaangażowane w żadne nielegalne działania.

Firma ustanowi również procedury identyfikacji i zgłaszania podejrzanych działań oraz weryfikacji tożsamości użytkowników i innych stron zewnętrznych. Obejmuje to wdrożenie procedur "Know-Your-User" (KYC) i protokołów "Anti-Money Laundering" (AML). Dodatkowo, Firma zapewni, że jej pracownicy są przeszkoleni w zakresie rozpoznawania i zgłaszania Podejrzanych Działań, oraz że są świadomi polityki i procedur firmy w tym zakresie.

Polityka określa kroki i procedury, które firma podejmie w celu oceny i zarządzania ryzykiem związanym z podmiotami zewnętrznymi, w tym przeprowadzania Due Diligence, wdrażania protokołów KYC i AML oraz szkolenia pracowników w zakresie rozpoznawania i zgłaszania podejrzanych działań. Celem jest zapewnienie, że Firma nie jest nieświadomie zaangażowana w jakiekolwiek nielegalne działania i jest w zgodzie ze wszystkimi prawami i przepisami związanymi z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.

●      Prawa i regulacje dotyczące AML/CFT: Prawa, regulacje i wytyczne związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, do przestrzegania których Firma jest zobowiązana.

●      Program zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT): Wewnętrzny program Firmy mający na celu zapewnienie zgodności z przepisami i regulacjami dotyczącymi AML i CFT.

●      Audyty i Oceny: Regularne audyty wewnętrzne i oceny ryzyka w celu zapewnienia skuteczności programu zgodności z przepisami AML/CFT firmy.

●      Firma odnosi się do Gwarant Sp.z o.o., NIP: 5252911005, POLSKA, WARSZAWA, 00-141, AL. JANA PAWŁA II 38/5.

●      Dział Compliance: Dział w firmie odpowiedzialny za przegląd i badanie zgłoszeń o podejrzanej działalności oraz ustalanie, czy zgłoszona działalność wskazuje na pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. Podejmują również niezbędne kroki w celu zgłoszenia Podejrzanej Aktywności odpowiednim władzom.

●      User Due Diligence (CDD): Dokładny proces identyfikacji i oceny ryzyka związanego z nowymi relacjami, który obejmuje szereg kroków mających na celu weryfikację tożsamości Użytkownika lub partnera biznesowego, ocenę ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu oraz uzyskanie informacji na temat Źródła pochodzenia środków Użytkownika lub partnera biznesowego oraz zamierzonego wykorzystania produktów lub usług firmy.

●      Due Diligence: Proces oceny potencjalnego ryzyka oraz oceny Reputacji i wcześniejszych działań Stron Zewnętrznych w celu zapewnienia, że nie są one zaangażowane w żadne nielegalne działania, takie jak pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu.

●      Strony zewnętrzne: Użytkownicy, partnerzy biznesowi, dostawcy i inne osoby trzecie, z którymi Firma ma relacje.

●      Przestępstwa finansowe: nielegalne działania związane z transakcjami finansowymi, takie jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu.

●      Systemy finansowe: Procesy i elementy infrastruktury, które umożliwiają dokonywanie transakcji finansowych, takie jak systemy bankowe i płatnicze.

●      Bieżące monitorowanie: Regularny przegląd i ocena działań Stron Zewnętrznych i transakcji w celu wykrycia Podejrzanej Działalności i zapewnienia Zgodności z polityką i procedurami AML/CFT.

●      Cel: Niniejsza Polityka ma na celu ochronę Firmy przed wykorzystaniem jej jako narzędzia do nielegalnych działań, takich jak pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu, poprzez ustanowienie wytycznych dotyczących identyfikacji i ograniczania ryzyka takich działań w jej interakcjach ze Stronami Zewnętrznymi.

●      Reputacja: Postrzeganie Firmy przez społeczeństwo, Użytkowników i innych interesariuszy.

●      Ocena Ryzyka: Proces oceny potencjalnego ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu związanego z zewnętrznymi relacjami firmy, poprzez rozważenie szeregu czynników, w tym charakteru relacji, dostarczanych produktów lub usług, lokalizacji Użytkownika lub partnera biznesowego oraz branży lub sektora Użytkownika lub partnera biznesowego.

●      Podejście oparte na ryzyku: Metodologia, w której Firma stosuje bardziej rygorystyczne środki dla relacji o wyższym ryzyku i mniej rygorystyczne środki dla relacji o niższym ryzyku

●      Zgodność z sankcjami: Procedury sprawdzania Użytkowników, partnerów biznesowych i transakcji pod kątem Listy Sankcji w celu zapewnienia, że Firma nie prowadzi interesów z osobami lub podmiotami, które są zakazane przez przepisy o sankcjach.

●      Listy sankcji: Listy osób lub podmiotów, które zostały wskazane przez agencje rządowe jako podlegające sankcjom, embargu lub innym ograniczeniom w handlu lub transakcjach finansowych.

●      Badanie pod kątem sankcji: Procedury wdrożone przez Firmę w celu sprawdzenia nazwisk osób i podmiotów pod kątem list osób i podmiotów, które zostały wskazane przez agencje rządowe jako podlegające sankcjom, embargu lub innym ograniczeniom w handlu lub transakcjach finansowych.

●      Pochodzenie środków: Pochodzenie pieniędzy lub aktywów, które Użytkownik lub partner biznesowy wykorzystuje do dokonywania transakcji lub działań.

●      Podejrzana działalność: Wszelkie nietypowe lub podejrzane transakcje finansowe lub działania, które mogą wskazywać na pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu.

●      Dostawcy usług będące podmiotami trzecimi: Firmy zewnętrzne lub osoby fizyczne, które świadczą usługi na rzecz firmy, takie jak usługi księgowe, prawne lub z zakresu IT.

●      Programy szkoleniowe: Programy służące edukacji pracowników w zakresie rozpoznawania i zgłaszania Podejrzanych Działań oraz ich obowiązków wynikających z firmowego programu zgodności z przepisami AML/CFT.

●      Monitorowanie Transakcji: Proces przeglądu i analizy transakcji finansowych w celu wykrycia Podejrzanej Aktywności i zapewnienia Zgodności z polityką i procedurami AML/CFT.

●      Weryfikacja Tożsamości: Proces potwierdzania tożsamości Użytkownika lub partnera biznesowego poprzez wydawane przez rząd dokumenty identyfikacyjne lub poprzez sprawdzanie jego zdolności kredytowej.

Firma uznaje, że różne relacje zewnętrzne stwarzają różne poziomy ryzyka dla prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Dlatego też przeprowadzi kompleksową Ocenę Ryzyka wszystkich swoich relacji zewnętrznych, aby zidentyfikować i ocenić wszelkie potencjalne ryzyko. Ocena ryzyka uwzględnia szereg czynników, w tym charakter relacji, dostarczane produkty lub usługi, lokalizację użytkownika lub partnera biznesowego oraz branżę lub sektor użytkownika lub partnera biznesowego.

W oparciu o wyniki Oceny Ryzyka, Firma podejmie odpowiednie środki w celu zmniejszenia wszelkich zidentyfikowanych zagrożeń. Środki te obejmują procedury Due Diligence, takie jak dodatkowa weryfikacja tożsamości użytkownika lub partnera biznesowego lub źródła ich funduszy. Firma wdraża również procedury bieżącego monitorowania w celu wykrycia wszelkich podejrzanych działań lub zmian w profilu ryzyka relacji zewnętrznych.

Dodatkowo, Firma wdraża podejście oparte na ryzyku dla swojego programu zgodności z przepisami AML/CFT, co oznacza, że Firma będzie stosować bardziej rygorystyczne środki dla relacji o wyższym ryzyku i mniej rygorystyczne środki dla relacji o niższym ryzyku.       

 

Firma ustanowiła zasady mające na celu zapobieganie nielegalnym działaniom we wszystkich Aplikacjach stworzonych przez Użytkownika. Osoba dokonująca i otrzymująca płatność musi być tą samą osobą fizyczną, a przelewy na rzecz osób trzecich są surowo zabronione. Informacje kontaktowe i dane osobowe podane przez Użytkownika muszą być dokładne i aktualne. Ponadto, korzystanie z anonimowych serwerów proxy lub anonimowych połączeń internetowych do tworzenia Aplikacji jest surowo zabronione.

Firma zobowiązuje się do przeprowadzania dokładnych badań Due Diligence (CDD) w stosunku do wszystkich nowych użytkowników i partnerów biznesowych, aby zapewnić, że nie ułatwiają oni nieświadomie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. CDD to kluczowy proces identyfikacji i oceny ryzyka związanego z nowymi relacjami, który obejmuje szereg kroków mających na celu weryfikację tożsamości użytkownika lub partnera biznesowego, ocenę ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu oraz uzyskanie informacji na temat źródła pochodzenia środków użytkownika lub partnera biznesowego oraz zamierzonego wykorzystania produktów lub usług firmy.

W celu przeprowadzenia CDD, Firma podejmuje kilka kroków, takich jak weryfikacja tożsamości Użytkownika poprzez wydawane przez rząd dokumenty tożsamości.

Firma może również zażądać dodatkowych dokumentów do identyfikacji Użytkownika, takich jak wyciąg z konta bankowego lub rachunek za media z ostatnich trzech miesięcy pokazujący pełne imię i nazwisko Użytkownika oraz aktualny adres. Firma zastrzega sobie prawo do zażądania weryfikacji fotograficznej/video Użytkownika, jeśli istnieje podejrzenie, że podał on fałszywe informacje. Z kolei Firma weryfikuje autentyczność dokumentów i informacji dostarczonych przez Użytkownika.

Jeśli dane identyfikacyjne Użytkownika zostały zmienione lub jego działalność wydaje się podejrzana, Firma ma prawo zażądać od Użytkownika aktualizacji dokumentów, nawet jeśli zostały one już zweryfikowane.

Dodatkowo Firma może również ocenić ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu poprzez badanie przeszłości Użytkownika lub partnera biznesowego, w tym jego historii finansowej, a także poprzez ocenę jego branży lub sektora, uzyskuje informacje na temat źródła funduszy Użytkownika lub partnera biznesowego i zamierzonego wykorzystania produktów lub usług firmy, aby zrozumieć jego działalność biznesową.

Firma uznaje również znaczenie Bieżącego Monitoringu dla zapewnienia, że jej Użytkownicy i partnerzy biznesowi nie stanowią ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Dlatego będzie prowadzić bieżący monitoring swoich użytkowników i partnerów biznesowych, aby upewnić się, że ich działania nie ulegną zmianie i nie będą stanowić podwyższonego ryzyka. Obejmuje to monitorowanie transakcji pod kątem podejrzanych działań, sprawdzanie informacji o użytkownikach pod kątem wszelkich zmian oraz w razie potrzeby przeprowadzanie dodatkowych działań CDD.

Ogólnie rzecz biorąc, proces CDD firmy oraz Bieżący Monitoring stanowią podstawowe narzędzia identyfikacji i zarządzania ryzykiem związanym z jej relacjami zewnętrznymi oraz zapewnienia zgodności z obowiązującymi przepisami prawa i regulacjami związanymi z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Firma ma obowiązek zapewnić, że nie prowadzi interesów z osobami lub podmiotami, które są zakazane przez przepisy o sankcjach. Aby to osiągnąć, Firma wdroży procedury mające na celu sprawdzenie wszystkich użytkowników i partnerów biznesowych pod kątem list sankcji. Obejmuje to sprawdzenie nazwisk osób i podmiotów z listami osób i podmiotów, które zostały wskazane przez agencje rządowe jako podlegające sankcjom, embargu lub innym ograniczeniom w handlu lub transakcjach finansowych.

Firma będzie również sprawdzać transakcje, aby upewnić się, że nie dotyczą one osób lub podmiotów objętych sankcjami. Obejmuje to przegląd szczegółów transakcji, takich jak nazwy zaangażowanych stron, kwoty i lokalizacja transakcji, w celu zapewnienia, że nie są one związane z żadną osobą lub podmiotem, który podlega sankcjom.

Ponadto Firma będzie dysponowała procedurami umożliwiającymi zbadanie i zgłoszenie odpowiednim organom wszelkich potencjalnych naruszeń sankcji.

Firma uznaje znaczenie posiadania procesu dla pracowników do zgłaszania wszelkich podejrzanych działań lub transakcji, które wskazują na pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. Aby to osiągnąć, Firma wprowadzi proces dla pracowników do poufnego zgłaszania wszelkich podejrzanych działań lub transakcji, które napotkają w trakcie swojej pracy. Proces ten zostanie wyraźnie zakomunikowany wszystkim pracownikom, a oni sami będą zachęcani do zgłaszania wszelkich podejrzanych działań lub transakcji, gdy tylko się o nich dowiedzą.

Aby pomóc pracownikom w rozpoznawaniu i zgłaszaniu podejrzanych działań, Firma zapewni szkolenie na temat różnych czerwonych flag, które wskazują na pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. Szkolenie to będzie zawierało informacje o tym, jak rozpoznać działania lub transakcje, które wskazują na nielegalną działalność, jak również procedury zgłaszania takich działań.

Zgłoszenia podejrzanych działań będą analizowane i badane przez Dział Compliance firmy, który będzie odpowiedzialny za określenie, czy zgłoszona aktywność wskazuje na pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. Jeśli zostanie ustalone, że zgłoszona aktywność jest podejrzana, Dział Compliance podejmie niezbędne kroki w celu zgłoszenia podejrzanej aktywności odpowiednim władzom.

Firma ustanowi proces zgłaszania przez pracowników podejrzanych działań lub transakcji oraz zapewni im szkolenie w zakresie rozpoznawania czerwonych flag wskazujących na pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. Dział Compliance przeanalizuje i zbada te zgłoszenia oraz podejmie niezbędne kroki w celu zgłoszenia podejrzanej działalności odpowiednim organom.

Firma podejmie kroki w celu zapewnienia, że wszyscy zewnętrzni dostawcy usług przestrzegają zasad i procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowania terroryzmu (CFT). Obejmuje to przeprowadzenie szczegółowej analizy Due Diligence wobec takich dostawców, sprawdzenie ich reputacji i zachowania w przeszłości oraz ocenę ich własnych polityk i procedur AML i CFT. Aby zapewnić zgodność z sankcjami, Firma zawrze w umowach z zewnętrznymi dostawcami usług konkretne postanowienia dotyczące AML i CFT. Ponadto, Firma będzie regularnie monitorować tych dostawców, aby potwierdzić, że przestrzegają oni zasad i procedur AML i CFT określonych w umowie.

Firma nie obsługuje Klientów z: Afganistan, Albania, Algieria, Andora, Anguilla, Antigua i Barbuda, Argentyna, Bahamy, Bahrajn, Bangladesz, Barbados, Benin, Bermudy, Boliwia, Botswana, Brazylia, Brunei, Burkina Faso, Burundi, Kambodża, Kamerun, Wyspy Zielonego Przylądka, Kajmany, Republika Środkowoafrykańska (CAR), Ceuta, Czad, Chile, Chiny, Kolumbia, Komory, Kongo, Wyspy Cooka, Kostaryka, Kuba, Koreańska Republika Ludowo-Demokratyczna (KRLD), Demokratyczna Republika Konga, Dżibuti, Republika Dominikańska, Ekwador, Egipt, Salwador, Gwinea Równikowa, Erytrea, Eswatini, Etiopia, Gujana Francuska, Gabon, Gambia, Ghana, Grenada, Gwadelupa, Gwatemala, Gwinea, Gwinea-Bissau, Haiti, Honduras, Islandia, Indie, Iran, Irak, Wybrzeże Kości Słoniowej, Jamajka, Japonia, Jordania, Kenia, Korea, Kuwejt, Laos, Liban, Lesotho, Liberia, Libia, Makau, Madagaskar, Malediwy, Mali (Melilla), Wyspy Marshalla, Martynika, Mauretania, Meksyk, Mongolia, Maroko, Mozambik, Myanmar, Namibia, Nepal, Nikaragua, Niger, Nigeria, Pakistan, Palestyna, Panama, Paragwaj, Peru, Portoryko, Katar, Republika Konga, Republika Kosowa, Republika Liberii, Reunion, Rosja, Rwanda, Saharyjska Arabska Republika Demokratyczna, Samoa, Wyspy Świętego Tomasza i Książęca, Sark, Arabia Saudyjska, Senegal, Serbia, Sierra Leone, Somalia, Republika Południowej Afryki, Sudan Południowy, Sri Lanka, St. Barth, Senegal, St. Maarten, Państwo Palestyna, Sudan, Szwajcaria, Syria, Tajwan, Tanzania, tymczasowo okupowane terytoria Ukrainy: Półwysep Krymski, obwód doniecki, obwód charkowski, obwód chersoński, obwód ługański, obwód zaporoski, Togo, Naddniestrzańska Republika Mołdawska, Trynidad i Tobago, Tunezja, Turcja, Turkmenistan, Uganda, Zjednoczone Emiraty Arabskie (ZEA), Stany Zjednoczone Ameryki (USA), Urugwaj, Vanuatu, Wenezuela, Sahara Zachodnia, Jemen, Zambia, Zimbabwe.

Monitorowanie transakcji Użytkownika i analiza otrzymanych danych jest jednym z narzędzi oceny ryzyka i wykrywania podejrzanych transakcji. W przypadku podejrzenia prania pieniędzy Firma dokonuje kontroli wszystkich transakcji i zastrzega sobie prawo do:

• zawiesić lub zamknąć konto Użytkownika;

• zawiesić procedurę wymiany i zamrozić aktywa do czasu wyjaśnienia okoliczności;

• zwrócić środki Użytkownika poprzez anulowanie Zlecenia;

•jeśli podczas kontroli transakcji/portfela pod kątem czystości aktywów kryptowalutowych okaże się, że monety są oznaczone etykietą SCAM, STOLEN, RANSOMWARE lub analiza ryzyka wynosi 50% lub więcej, transakcja nie kwalifikuje się do wymiany i zwrotu.

Firma może zamrozić aktywa będących własnością, posiadanych, kontrolowanych pośrednio oraz bezpośrednio przez osoby i podmioty, a także korzyści pochodzących z tych aktywów, zgodnie z zasadami Due Diligence. Zamrożenie to dotyczy osób i podmiotów wskazanych na:

         1. listach publikowanych przez Generalnego Inspektora na podstawie rezolucji Rady Bezpieczeństwa ONZ, wydanych na podstawie rozdziału VII Karty Narodów Zjednoczonych, dotyczących zagrożeń dla międzynarodowego pokoju i bezpieczeństwa spowodowanych aktami terrorystycznymi, w szczególności na listach, o których mowa w pkt 3 rezolucji 2253 (2015) Rady Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych lub w pkt 1 rezolucji 1988 (2011) Rady Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych.

         2. liście, o której mowa w art. 120 wpis na listę osób i podmiotów, wobec których stosuje się szczególne środki ograniczające ust. 1 – publikowanych w Biuletynie Informacji Publicznej na stronie podmiotowej ministra właściwego do spraw finansów publicznych.

Firma ma obowiązek przekazać Generalnemu Inspektorowi informację o zamrożonych aktywach w ciągu 2 dni roboczych, składając ją w formie elektronicznej.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące tej Polityki, to możesz się z nami skontaktować:

●      [email protected].