Політика AML
Останнє оновлення: Січень 2023
Політика у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом та фінансуванню тероризму (Політика ПВК/ФТ) (далі - "Політика") була прийнята компанією Cryptacash (далі - "Cryptacash", "ми", "Компанія") з метою запобігання використанню її продуктів та послуг для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансування тероризму. Компанія зобов'язується дотримуватися всіх чинних законів, нормативних актів та інструкцій щодо запобігання легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, та протидії фінансуванню тероризму (ФТ). Ця Політика ПВК/ФТ є невід'ємною частиною наших Правил та Умов.
1. Мета
Ця Політика має на меті захистити Компанію від її використання в якості інструменту для незаконної діяльності, такої як легалізація (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, шляхом встановлення керівних принципів для виявлення та зменшення ризиків такої діяльності у взаємодії із зовнішніми сторонами. Політика встановлює конкретні процедури, яких Компанія буде дотримуватися для досягнення цієї мети, включаючи впровадження надійних процесів ідентифікації клієнтів та ділових партнерів, постійний моніторинг транзакцій для виявлення підозрілої діяльності та обов'язкове повідомлення про будь-яку підозрілу діяльність у відповідні органи. Вживаючи таких заходів, Компанія буде краще підготовлена до захисту своєї репутації, захисту своїх активів та уникнення будь-якої причетності до фінансових злочинів.
Політика також встановлює конкретні обов'язки працівників, вищого керівництва та Ради директорів у забезпеченні ефективної та актуальної програми комплаєнс у сфері ПВК/ФТ компанії. Крім того, вона також передбачає внутрішній контроль і процедури компанії для забезпечення відповідності чинному законодавству, нормативно-правовим актам і стандартам. Вона також включає вимогу до компанії проводити регулярні внутрішні аудити, оцінку ризиків та навчальні програми для співробітників, щоб забезпечити їхню обізнаність про свої обов'язки та програму комплаєнсу у сфері ПВК/ФТ компанії.
Загальною метою цієї Політики є забезпечення здатності Компанії виявляти та запобігати будь-якій незаконній діяльності в рамках своєї діяльності та підтримувати цілісність своїх фінансових систем шляхом дотримання найкращих практик у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму.
2. Сфера застосування
Ця Політика спрямована на забезпечення дотримання Компанією законів і нормативних актів, пов'язаних з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванням тероризму, а також на недопущення її несвідомої участі в будь-якій протиправній діяльності. Для досягнення цієї мети Компанія проводитиме комплексну юридичну перевірку всіх зовнішніх осіб, з якими вона має ділові відносини. Це передбачає оцінку потенційних ризиків, а також оцінку репутації та минулої поведінки цих сторін, щоб переконатися, що вони не залучені до будь-якої незаконної діяльності.
Компанія також встановить процедури для виявлення та повідомлення про підозрілу діяльність, а також для перевірки особи Користувачів та інших зовнішніх осіб. Це включає впровадження процедур "знай свого клієнта" (KYC) та протоколів боротьби з відмиванням грошей (AML). Крім того, Компанія гарантує, що її працівники навчені розпізнавати та повідомляти про підозрілу діяльність, а також ознайомлені з політикою та процедурами Компанії у цій сфері.
Політика описує кроки та процедури, які Компанія вживатиме для оцінки та управління ризиками, пов'язаними із зовнішніми сторонами, включаючи проведення комплексної перевірки, впровадження протоколів KYC та AML, а також навчання співробітників розпізнаванню та повідомленню про підозрілу діяльність. Мета полягає в тому, щоб переконатися, що Компанія не є несвідомо залученою в будь-яку незаконну діяльність і дотримується всіх законів і правил, пов'язаних з запобіганням легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванням тероризму.
3. Визначення
● Закони та нормативні акти у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму: Закони, нормативні акти та інструкції, пов'язані з протидією легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму, яких Компанія зобов'язується дотримуватися.
● Програма протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ): Внутрішня програма Компанії, спрямована на забезпечення дотримання законів і нормативних актів у сфері ПВК/ФТ.
● Аудити та оцінки: Регулярні внутрішні аудити та оцінки ризиків для забезпечення ефективності програми комплаєнсу компанії у сфері ПВК/ФТ
● Компанія відноситься до Gwarant Sp. z o.o., NIP: 5252911005, POLAND, WARSAW, 00-141, AL. JANA PAWŁA II 38/5.
● Відділ комплаєнсу: Відділ компанії, відповідальний за розгляд і розслідування повідомлень про підозрілу діяльність та визначення того, чи є така діяльність ознакою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму. Відділ комплаєнсу також вживає необхідних заходів для повідомлення про підозрілу діяльність у відповідні органи.
● User Due Diligence (CDD): Посилені заходи належної перевірки на виявлення та оцінки ризиків, пов'язаних з новими діловими відносинами, який включає різноманітні кроки для перевірки особи Користувача або ділового партнера, оцінки ризику легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, а також отримання інформації про джерело походження коштів Користувача або ділового партнера та передбачуване використання продуктів або послуг компанії.
● Due Diligence: Процес оцінки потенційних ризиків, а також оцінки репутації та минулої поведінки зовнішніх сторін, щоб переконатися, що вони не причетні до будь-якої незаконної діяльності, такої як легалізація (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, або фінансування тероризму.
● Зовнішні особи: Користувачі, ділові партнери, постачальники та інші треті особи, з якими Компанія має ділові відносини.
● Фінансові злочини: незаконна діяльність, пов'язана з фінансовими операціями, наприклад, легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом, і фінансування тероризму.
● Фінансові системи: Процеси та інфраструктура, які уможливлюють фінансові транзакції, такі як банківські та платіжні системи.
● Поточний моніторинг: Регулярний аналіз та оцінка діяльності зовнішніх осіб та операцій з метою виявлення підозрілої діяльності та забезпечення дотримання політик і процедур у сфері ПВК/ФТ.
● Мета: Ця Політика покликана захистити Компанію від її використання в якості інструменту для незаконної діяльності, такої як легалізація (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, шляхом встановлення керівних принципів для виявлення та зниження ризиків такої діяльності при взаємодії із зовнішніми сторонами.
● Репутація: Сприйняття компанії суспільством, користувачами та іншими зацікавленими сторонами.
● Оцінка ризиків: Процес оцінки потенційних ризиків легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансування тероризму, пов'язаних із зовнішніми відносинами компанії, з урахуванням низки факторів, зокрема характеру відносин, продуктів або послуг, що надаються, місцезнаходження Користувача або ділового партнера, а також галузі або сектору діяльності Користувача або ділового партнера.
● Ризик-орієнтований підхід: Методологія, згідно з якою Компанія застосовуватиме посилені заходи при наявності високого рівня ризику та менш суворі заходи при наявності низького рівня ризику.
● Дотримання санкцій: Процедури перевірки користувачів, ділових партнерів і транзакцій на відповідність санкційним спискам, щоб переконатися, що Компанія не співпрацює з фізичними або юридичними особами, які заборонені санкційним законодавством.
● Санкційні списки: Списки фізичних або юридичних осіб, які були визначені державними органами як такі, що підлягають санкціям, ембарго або іншим обмеженням на торгівлю чи фінансові операції.
● Перевірка на предмет застосування санкцій: Процедури, що застосовуються Компанією для перевірки імен фізичних та юридичних осіб за списками фізичних та юридичних осіб, які були визначені державними органами як такі, що підпадають під дію санкцій, ембарго або інших обмежень на торгівлю чи фінансові операції.
● Джерело походження коштів: Походження грошей або активів, які Користувач або діловий партнер використовує для здійснення транзакцій.
● Підозріла діяльність: Будь-які незвичні або підозрілі фінансові операції чи дії, які можуть свідчити про легалізацію (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму.
● Сторонні постачальники послуг: Зовнішні компанії або фізичні особи, які надають компанії послуги, такі як бухгалтерські, юридичні або ІТ-послуги.
● Проведення навчальних заходів з питань ПВК/ФТ: Програми для навчання співробітників тому, як розпізнавати та повідомляти про підозрілу діяльність, а також про їхні обов'язки згідно з програмою дотримання вимог ПВК/ФТ компанії.
● Моніторинг транзакцій: Процес перевірки та аналізу фінансових операцій з метою виявлення підозрілої діяльності та забезпечення дотримання політик і процедур ПВК/ФТ.
● Верифікація особи: Процес підтвердження особи Користувача або ділового партнера за допомогою виданих державою документів, що посвідчують особу, або шляхом перевірки їхньої кредитоспроможності.
4. Оцінка ризиків
Компанія визнає, що різні зовнішні відносини мають різний рівень ризику легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму. Тому вона проводитиме комплексну оцінку ризиків усіх своїх зовнішніх відносин для виявлення та оцінки будь-яких потенційних ризиків. Така оцінка ризиків враховує цілий ряд факторів, включаючи характер відносин, надані продукти або послуги, місцезнаходження Користувача або ділового партнера, а також галузь або сектор діяльності Користувача або ділового партнера.
За результатами оцінки ризиків Компанія вживатиме відповідних заходів для зменшення будь-яких виявлених ризиків. Ці заходи включають посилені процедури Due Diligence, такі як додаткова перевірка особи Користувача або ділового партнера або походження їхніх коштів. Компанія також впроваджує процедури поточного моніторингу для виявлення будь-якої підозрілої діяльності або змін у профілі ризику зовнішніх відносин.
Крім того, Компанія впроваджує ризик-орієнтований підхід у своїй програмі щодо дотримання вимог ПВК/ФТ, що означає, що Компанія застосовуватиме посилені заходи при наявності високого рівня ризику та менш суворі заходи при наявності низького рівня ризику.
5. Вимоги до користувачів
Компанія встановила правила для запобігання незаконним операціям у всіх додатках, створених Користувачем. Особа, яка здійснює та отримує платіж, повинна бути однією і тією ж особою, а перекази третім особам суворо заборонені. Контактна інформація та персональні дані, надані Користувачем, повинні бути точними та актуальними. Крім того, використання анонімних проксі-серверів або анонімних інтернет-з'єднань для створення додатків суворо заборонено.
6. User Due Diligence (CDD)
Компанія зобов'язується проводити ретельну перевірку користувачів (User Due Diligence, CDD) щодо всіх нових користувачів і ділових партнерів, щоб переконатися, що вони неусвідомлено не сприяють легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму. CDD є важливим процесом для виявлення та оцінки ризиків, пов'язаних з новими діловими відносинами, і включає в себе ряд кроків для перевірки особи Користувача або ділового партнера, оцінки ризику легалізації (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, або фінансування тероризму, а також отримання інформації про джерело походження коштів Користувача або ділового партнера і про передбачуване використання продуктів або послуг компанії.
Для проведення CDD Компанія здійснює ряд заходів, таких як перевірка особи Користувача за допомогою виданих державою документів, що посвідчують особу.
Компанія також може запросити додаткові документи для ідентифікації Користувача, такі як виписка з банківського рахунку або рахунок за комунальні послуги за останні три місяці із зазначенням повного імені та поточної адреси Користувача. Компанія залишає за собою право запросити фото/відео верифікацію Користувача, якщо є підозри в наданні неправдивої інформації. У свою чергу, Компанія перевіряє достовірність наданих Користувачем документів та інформації.
Якщо ідентифікаційні дані Користувача були змінені або його діяльність виглядає підозрілою, Компанія має право запросити у Користувача оновлені документи, навіть якщо вони вже були верифіковані.
Крім того, Компанія може також оцінити ризик відмивання грошей або фінансування тероризму, досліджуючи минуле Користувача або ділового партнера, включаючи його фінансову історію, а також оцінюючи його галузь або сектор, отримуючи інформацію про джерело фінансування Користувача або ділового партнера та передбачуване використання продуктів або послуг компанії, щоб зрозуміти їхню ділову діяльність.
Компанія також визнає важливість поточного моніторингу для забезпечення того, щоб її Користувачі та ділові партнери не становили ризику легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму. Тому вона буде здійснювати поточний моніторинг своїх Користувачів та ділових партнерів, щоб переконатися, що їхня діяльність не змінюється і не стає більш ризикованою. Це включає моніторинг транзакцій на предмет підозрілої діяльності, перевірку інформації про Користувачів на предмет будь-яких змін та проведення додаткових заходів CDD у разі необхідності.
Загалом, процес CDD та поточний моніторинг компанії є важливими інструментами для виявлення та управління ризиками, пов'язаними з її зовнішніми відносинами, а також для забезпечення дотримання застосовних законів та нормативних актів, пов'язаних з протидією легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму.
7. Перевірка на предмет застосування санкцій
Компанія несе відповідальність за те, щоб не вести ділові відносини з фізичними або юридичними особами, які перебувають під забороною санкційного законодавства. Для цього Компанія впровадить процедури перевірки всіх Користувачів та ділових партнерів на відповідність санкційним спискам. Це включає перевірку імен фізичних та юридичних осіб за списками фізичних та юридичних осіб, які були визначені державними органами як такі, що підпадають під дію санкцій, ембарго або інших обмежень на торговельні або фінансові операції.
Компанія також перевірятиме транзакції, щоб переконатися, що в них не беруть участь фізичні або юридичні особи, які перебувають під санкціями. Це передбачає перевірку деталей транзакцій, таких як імена залучених сторін, суми та місце проведення транзакції, щоб переконатися, що вони не пов'язані з фізичними або юридичними особами, які підпадають під дію санкцій.
Крім того, Компанія матиме процедури для розслідування будь-яких потенційних порушень санкцій та повідомлення про них у відповідні органи.
8. Повідомлення про підозрілу діяльність
Компанія визнає важливість наявності процедури, що дозволяє працівникам повідомляти про будь-яку підозрілу діяльність або операції, що вказують на легалізацію (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму. Для досягнення цієї мети Компанія запровадить процедуру, за допомогою якої працівники зможуть конфіденційно повідомляти про будь-яку підозрілу діяльність або транзакції, з якими вони стикаються під час виконання своїх службових обов'язків. Цей процес буде чітко доведений до відома всіх працівників, і вони будуть заохочені повідомляти про будь-яку підозрілу діяльність або операції, як тільки їм стане про них відомо.
Щоб допомогти працівникам розпізнавати та повідомляти про підозрілу діяльність, Компанія проведе навчання щодо різних "червоних прапорців", які вказують на легалізацію (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, або фінансування тероризму. Це навчання включатиме інформацію про те, як розпізнати моделі поведінки або транзакції, що вказують на незаконну діяльність, а також про процедури повідомлення про таку діяльність.
Повідомлення про підозрілу діяльність розглядає та розслідує відділ комплаєнсу компанії, який відповідає за визначення того, чи є діяльність, про яку повідомляється, ознакою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму. Якщо буде встановлено, що діяльність, про яку повідомляється, є підозрілою, відділ комплаєнсу вживатиме необхідних заходів для повідомлення про підозрілу діяльність у відповідні органи.
Компанія запровадить процедуру повідомлення працівниками про підозрілу діяльність або транзакції, а також проведе для них навчання щодо розпізнавання "червоних прапорців", які вказують на легалізацію (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, або фінансування тероризму. Відділ комплаєнсу розглядатиме та розслідуватиме ці повідомлення, а також вживатиме необхідних заходів для повідомлення про підозрілу діяльність до відповідних органів.
9. Сторонні постачальники послуг
Компанія вживатиме заходів для забезпечення дотримання всіма Сторонніми постачальниками послуг її політики та процедур у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ). Це передбачає проведення ретельної юридичної перевірки таких постачальників, аналіз їхньої репутації та поведінки в минулому, а також оцінку їхніх власних політик і процедур у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму. Для забезпечення дотримання санкцій Компанія включатиме конкретні положення, пов'язані з ПВК/ФТ, у контракти зі сторонніми постачальниками послуг. Крім того, Компанія буде проводити регулярний моніторинг цих постачальників для підтвердження того, що вони дотримуються політик і процедур у сфері ПВК/ФТ, викладених у договорі.
10. Проведення навчальних заходів з питань ПВК/ФТ
Компанія забезпечить навчання своїх працівників щодо політики та процедур, а також найкращих практик запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму у своїх зовнішніх відносинах. Навчання проводитиметься на регулярній основі, щонайменше раз на рік, і буде адаптоване до конкретних ролей та обов'язків кожного працівника. Компанія також інформуватиме своїх працівників про будь-які зміни в нормативно-правових актах та інструкціях, пов'язаних з ПВК/ФТ.
11. Юрисдикції зі стратегічними недоліками
Компанія не обслуговує Клієнтів з Афганістан, Албанія, Алжир, Андорра, Ангілья, Антигуа і Барбуда, Аргентина, Багамські острови, Бахрейн, Бангладеш, Барбадос, Бенін, Бермудські острови, Болівія, Ботсвана, Бразилія, Бруней, Буркіна-Фасо, Бурунді, Камбоджа, Камерун, Кабо-Верде, Кайманові острови, Центральноафриканська Республіка (ЦАР), Сеута, Чад, Чилі, Китай, Колумбія, Коморські острови, Конго, Острови Кука, Корейська Народно-Демократична Республіка (КНДР), Коста-Ріка, Куба, Демократична Республіка Конго, Джибуті, Домініканська Республіка, Еквадор, Єгипет, Сальвадор, Екваторіальна Гвінея, Еритрея, Екваторіальна Гвінея, Екваторіальна Гвінея, Екваторіальна Гвінея, Еритрея, Екваторіальна Гвінея, Еквадор, Екваторіальна Гвінея, Екваторіальна Гвінея, Екваторіальна Гвінея, Екваторіальна Гвінея, Екваторіальна Гвінея, Гаїті, Гондурас, Ісландія, Індія, Іран, Ірак, Кот-д'Івуар, Ямайка, Японія, Йорданія, Кенія, Корея, Кувейт, Лаос, Ліван, Лесото, Ліберія, Лівія, Макао, Мадагаскар, Мальдіви, Малі (Мелілья), Маршаллові острови, Мартініка, Мавританія, Мексика, Монголія, Марокко, Мозамбік, М'янма, Намібія, Непал, Нігер, Нігерія, Нікарагуа, Японія Пакистан, Палестина, Панама, Парагвай, Перу, Пуерто-Ріко, Катар, Республіка Конго, Республіка Косово, Республіка Ліберія, Реюньйон, Росія, Руанда, ПАР, Самоа, Сан-Томе і Принсіпі, Сарки, Саудівська Аравія, Сенегал, Сербія, Сьєрра-Леоне, Сомалі, Південна Африка, Південний Судан, Шрі-Ланка, Сент Барт, Сенегал, Сен-Мартен, Держава Палестина, Судан, Швейцарія, Сирія, Тайвань, Танзанія, тимчасово окуповані території України: Кримський півострів, Донецька область, Харківська область, Херсонська область, Луганська область, Запорізька область, Того, Придністровська Молдавська Республіка, Тринідад і Тобаго, Туніс, Туреччина, Туркменістан, Уганда, Об'єднані Арабські Емірати (ОАЕ), Сполучені Штати Америки (США), Уругвай, Вануату, Венесуела, Західна Сахара, Ємен, Замбія, Зімбабве.
12. Спеціальні обмежувальні заходи
Моніторинг транзакцій Користувача та аналіз отриманих даних є одним з інструментів оцінки ризику та виявлення підозрілих операцій. У разі виникнення підозри у легалізації (відмиванні) доходів, отриманих злочинним шляхом, Компанія встановлює контроль над усіма транзакціями і залишає за собою право:
• тимчасово призупинити або заблокувати обліковий запис Користувача;
• призупинити процес обміну та заморозити активи до з'ясування обставин;
• повернути кошти Користувача шляхом скасування Замовлення;
• якщо під час перевірки транзакції/гаманця на чистоту криптовалютних активів буде виявлено, що монети мають позначку SCAM, STOLED, RANSOMWARE або аналіз ризику становить 50% і більше, транзакція не підлягає обміну та поверненню коштів.
Компанія може заморозити активи, що перебувають у власності, володінні або під прямим чи опосередкованим контролем фізичних та юридичних осіб, а також будь-які вигоди, отримані від цих активів, відповідно до результатів Due Diligence. Таке заморожування застосовується до фізичних та юридичних осіб, зазначених:
1. У списках, опублікованих Генеральним інспектором на основі резолюцій Ради Безпеки ООН, ухвалених відповідно до Розділу VII Статуту ООН щодо загроз міжнародному миру та безпеці, спричинених тероризмом, зокрема, у Резолюції 2253 (2015) та Резолюції 1988 (2011).
2. У списку фізичних та юридичних осіб, до яких застосовуються спеціальні обмежувальні заходи, що ведеться Генеральним інспектором і публікується в Бюлетені публічної інформації на веб-сайті міністра, відповідального за державні фінанси.
Компанія повинна надати інформацію про заморожені активи Генеральному інспектору протягом 2 робочих днів, подавши її в електронному вигляді.
13. Підсумок
Компанія зобов'язується дотримуватися всіх застосовних законів та нормативно-правових актів, що стосуються ПВК/ФТ, у своїх зовнішніх відносинах. Впроваджуючи цю Політику, Компанія прагне запобігти використанню своїх продуктів і послуг для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму. Компанія регулярно переглядатиме та оновлюватиме цю Політику, щоб забезпечити її ефективність у боротьбі з ризиками легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванням тероризму.
14. Зв'яжіться з нами
Якщо у вас виникли запитання щодо цієї Політики, Ви можете зв'язатися з нами: